Một trong những phần khó nhất của kế hoạch nghỉ hưu là biết liệu bạn sẽ cần sự chăm sóc dài hạn hay không - chi phí có thể là bao nhiêu. Trong khi đó, không phải ai cũng sẽ cần sự chăm sóc như vậy - giúp đỡ với các hoạt động sống hàng ngày như tắm hoặc mặc quần áo - những người làm có thể đối mặt với một tab lớn. Medicare - dựa vào hầu hết những người về hưu - thường không chi trả cho dịch vụ chăm sóc dài hạn. (Dịch vụ chăm sóc điều dưỡng và phục hồi chức năng có được bảo hiểm hạn chế liên quan đến thời gian nằm viện nhất định.) "Thật sự không thể dự đoán được nếu, khi nào và trong bao lâu bạn có thể cần chăm sóc dài hạn", Michael Hennessy, người sáng lập tài chính có chứng nhận Giám đốc điều hành của Harbor Crest Wealth Advisors tại Fort Lauderdale, Florida. "Chi phí thay đổi đáng kể, vì vậy rất khó để đưa ra số tiền chính xác mà bạn có thể cần." Thông tin thêm từ Tài chính cá nhân: Hóa đơn mua nhà để ngăn chặn những sai lầm tốn kém của Medicare. Làm thế nào nhiều Medicare có thể khiến bạn phải nghỉ hưu. Đây là những gì bạn cần biết về việc tạo di chúc. công cụ có thể giúp xác định số tiền bạn có thể cho các dịch vụ LTC như trợ lý y tế tại nhà hoặc chăm sóc tại nhà điều dưỡng, dựa trên nơi bạn dự định nghỉ hưu. Có một phần cho phép bạn nhập tài sản và thu nhập hưu trí dự kiến nếu bạn muốn biết ý tưởng về chi phí tiềm năng có thể đến từ thu nhập và tiết kiệm (hoặc bạn có thể bỏ qua phần đó). Công cụ cũng giải thích chi phí bảo hiểm là bao nhiêu để trang trải những chi phí đó. Mặc dù được cung cấp bởi Saturday Insurance, một cơ quan trực tuyến bán các chính sách như vậy, bạn có thể sử dụng công cụ mà không cần cung cấp thông tin nhận dạng cá nhân - không cần tên hoặc thông tin liên hệ trừ khi bạn chọn nhập nó. "Có thể có nhiều nguồn không thiên vị, nhưng rất nhiều nguồn nhân đôi những máy tính trực tuyến này thực sự có ích, "CFP Doug Boneparth, chủ tịch của Bone Fide Wealth ở New York.VIDEO2: 4002: 40Có lợi ích An sinh xã hội được tính toán Đầu tư vào Bạn: Sẵn sàng. Bộ. Grow. Bản in đẹp trên trang web của cơ quan bao gồm một lời khuyên: "Chúng tôi khuyên bạn nên tham khảo ý kiến với các cố vấn tài chính và thuế của bạn trước khi đưa ra bất kỳ quyết định mua hàng nào." Một người nào đó bước sang tuổi 65 hôm nay phải đối mặt với gần 70% cơ hội cần dịch vụ LTC trong thời gian họ những năm còn lại, theo Bộ Y tế và Dịch vụ Nhân sinh Hoa Kỳ. Trung bình, phụ nữ cần chăm sóc lâu hơn (3,7 tuổi) so với nam giới (2,2 tuổi). Chi phí hàng tháng cho LTC có thể bắt mắt: trung bình 4.000 đô la cho việc chăm sóc tại một cơ sở trợ giúp (48.000 đô la hàng năm), 7.500 đô la cho một người bán riêng phòng trong một viện dưỡng lão (90.000 đô la một năm), 4.400 đô la cho một phụ tá chăm sóc sức khỏe tại nhà (52.800 đô la hàng năm) và 4.300 đô la cho các dịch vụ giúp việc nhà (51.600 đô la một năm), theo Genworth. "Bạn phải đưa ra một số giả định về chi phí và sau đó xem nó ảnh hưởng đến các lĩnh vực khác trong kế hoạch tài chính của bạn ", Boneparth.Zoom In IconArrows chỉ ra rằng một số người về hưu đã chọn" tự bảo hiểm "- nghĩa là dựa vào tài sản của chính họ - để tài trợ cho các chi phí không thể đoán trước liên quan đến LTC. Điều đó có thể có nghĩa là chi tiêu tiết kiệm hưu trí, nhận một khoản thế chấp ngược hoặc, nói, bán một ngôi nhà nghỉ mát. Các lựa chọn khác bao gồm dựa vào các thành viên gia đình hoặc chi tiêu (hoặc che chắn) tài sản để đủ điều kiện nhận viện dưỡng lão được bảo trợ bởi Medicaid. Giải pháp đơn giản nhất - bảo hiểm LTC - đã trở thành đề xuất quá đắt đối với nhiều người tiêu dùng, góp phần giảm 60% doanh số từ năm 2012 đến 2018, theo Viện Hưu trí An toàn LIMRA LOMA. Với các yêu cầu vượt quá mong đợi, nhiều công ty bảo hiểm cũng đã rời khỏi không gian. Chi phí bảo hiểm LTC trung bình hàng năm cho một cặp vợ chồng 60 tuổi là 3.400 USD, theo dữ liệu năm 2019 từ Hiệp hội Bảo hiểm Chăm sóc dài hạn Hoa Kỳ. Giá trị lợi ích khi họ đạt đến tuổi 85 sẽ là 343.000 đô la mỗi người. Một số cố vấn khuyên khách hàng nên cân nhắc chính sách kết hợp bảo hiểm nhân thọ với bảo hiểm LTC. Điều đó có thể được thực hiện thông qua một giao dịch mua mới hoặc bằng cách chuyển đổi một chính sách hiện tại - có thời hạn hoặc toàn bộ - sang tùy chọn. Trong khi các chi tiết của từng chính sách khác nhau, ý tưởng là bạn có thể khai thác lợi ích tử vong trong suốt cuộc đời nếu bạn cần thanh toán cho LTC. Làm như vậy sẽ giảm số tiền mà những người thừa kế của bạn sẽ thừa kế. Một số tùy chọn lai cung cấp bảo hiểm LTC ngoài lợi ích tử vong. Tuy nhiên, thông thường, bạn cần phải được bảo hiểm - nghĩa là vượt qua bảo lãnh y tế - giống như với chính sách LTC thẳng thắn. Bạn cũng thường cần một số tiền để tài trợ. Một số công ty bảo hiểm yêu cầu một khoản tiền trả trước, trong khi những người khác cho phép bạn trải đều các khoản thanh toán cao cấp trong một số năm nhất định. Cũng cần lưu ý rằng những người đi xe "bệnh mãn tính" khác với những người đi LTC. Nó phụ thuộc vào tình trạng của bạn là vĩnh viễn. Những người chăm sóc dài hạn ít hạn chế hơn. Ngoài ra còn có những niên kim với những người đi LTC, họ hứa sẽ trả một số tiền nhất định tại một thời điểm nhất định trong tương lai. Tuy nhiên, niên kim thường có thể đi kèm với phí liên tục cao hơn các khoản đầu tư khác và đó là một trường hợp khác mà bạn cần một khoản tiền lớn để mua hàng. Đăng ký với CNBC trên YouTube.
vào xem bàn ủi bạn nha
vào Bạn trẻ tại đây nhé